[保險] 淺談醫療業務責任保險

醫療糾紛頻傳的世代(可參考有趣的醫療糾紛統計)，對體系及環境造成嚴重的衝擊，醫療糾紛賠償金每件從數十萬至數百萬不等，最近更出現數千萬的天價賠償金

而分散風險的保險其實是個最後的保命符，但是自1966年就開辦的醫師業務責任保險為什麼在醫界一直不盛行，只有一到兩成的投保率 ?


責任險可分為一般責任險和專業責任險，其中，專業責任險種類有醫師業務責任保險、醫院綜合責任保險、會計師責任保險、律師責任保險、建築師工程師專業責任保險、保險代理人經紀人專業責任保險、保險公證人專業責任保險等等。 


醫院或醫師專業責任險投保者，以自行開業的診所醫師較多，婦產科、外科等需要動刀的醫師，投保者也比較多。

常見的醫師責任險保單設計:



綜合來看， 事故發生基礎保單應該對醫師較有利，但多數保險公司都會採用索賠基礎保單降低風險


 另外醫師責任險一般依風險分為五個等級:

 





國內醫師投保醫責險風氣不盛的原因，除了醫師的保險觀念之外，可能還有以下原因

1. 產險公司銷售的醫師責任險保費偏高
     沒有會喜歡買一個高保費但保險低的東西

2. 不保事項及除外條款太多(以明台產物保險為例)
     主要分除外原因和除外責任 ，很多條件其實都可能有模糊 
     地帶

3. 理賠專業度不足等
     光是要除外原因和除外責任要跟一個非專業人員解釋清    
     楚可能就不只一天

一個年繳1~5萬，最多只有理賠100~250萬的東西，其實以個人來說並不是很划算，更何況相對於高額賠償金的低理賠金額，和複雜的除外條件，難怪會降低不少保險意願